Este sistema permiten calificar el performance financiero y la gestión gerencial de una entidad bancaria. Arroja un rating o una calificación de riesgo, es decir, una forma resumida en una notación (una letra y número) de juzgar la capacidad de las instituciones financieras de honrar sus obligaciones financieras con los depositantes y demás acreedores financieros.

El sistema de calificación produce un indicador de referencia expresivo de la mayor o menor capacidad o probabilidad de pago en el tiempo estipulado, tanto de los intereses como de la devolución del principal, en definitiva, del mayor o menor riesgo que soportan los acreedores financieros de una entidad bancaria.

Objetivos del Sistema

CAMELS Ratings  tendrá como propósito, calificar el desempeño financiero y gerencial de los intermediarios financieros, lo que necesariamente supondrá el alcance de los siguientes objetivos específicos:

• Calificar las estrategia genéricas de crecimiento de los intermediarios de crédito (cuota de mercado, crecimiento de los depósito y crédito, etc.).
• Calificar la estructura de toma de decisiones y calidad de la gerencia de la instituciones financieras.
• Conocer todas las categorías de riesgo (sean estas de negocios o de procesos) que asume una entidad en el negocio en marcha.
• Calificar la calidad de los activos y las políticas de saneamiento de pérdidas esperadas y no esperadas.
• Calificar la disposición al cumplimientos de reglamentos, normativas prudenciales y leyes financieras.
• Calificar la calidad de los resultados operacionales y las fuentes de ingresos (ordinarios y extraordinarios, financieros y no financieros) y la rentabilidad de las operaciones que las entidades realizan. 
• Calificar la eficiencia microeconómica en gastos administrativos.
• Calificar la gestión de liquidez y monitorear el nivel de intermediación financiera en préstamos (límites de operaciones de créditos y otras) e inversiones  en valores.
• Calificar el desempeño del gobierno corporativo y la gestión gerencial.
• Calificar la suficiencia patrimonial de las instituciones financieras (IFIs), no solo en relación a los requerimientos mínimos exigidos por la legislación, sino con respecto al potencial de pérdidas no provisionadas y demás inmovilizaciones que puedan implicar pérdidas diferidas  para las entidades.

Lo anterior supone determinar los requerimientos de capital de riesgo para solventar las situaciones de vulnerabilidad e irregularidad financiera que caractericen a la entidad bancaria para un momento dado.

CAMELS Ratings está soportado funcional y operativamente por el Sistema de Análisis y Calificación de Riesgo Bancario MODBC-03, sistema experto que permite calificar globalmente el riesgo de una institución financiera.

MODBC-03 está inspirado en las mejores prácticas internacionales en modelos y metodologías utilizadas por las principales agencias internacionales de ratings y los más avanzados organismos de control y regulación pertenecientes a la red internacional de seguridad bancaria.

Metodología de Calificación

CAMELS Ratings  engloba dos modelos que contribuyen a obtener el riesgo asociado a las actividades económicas que desarrollan las instituciones financieras, con el fin de determinar una calificación de riesgo teniendo en consideración tanto aspectos cuantitativos como cualitativos.

Los módulos de análisis considerados en la metodología de calificación de riesgo, disponen de una batería de indicadores claves de desempeño (entendidos como los de mayor significancia estadística) y matrices de evaluación gerencial, diseñados con la finalidad de medir cuantitativa y cualitativamente, el nivel de riesgo asociado a las actividades inherentes al negocio de intermediación financiera que desarrollan los bancos.

Módulos del Sistema de Calificación

1) Módulo de Calificación Cuantitativa

El primer modelo cumple con el objetivo de calificar cuantitativamente el nivel de riesgo de una institución financiera para una fecha determinada, mediante la utilización de indicadores que abarcan todos los módulos considerados en la metodología CAMELS Ratings.

• Indicadores financieros claves por módulos de análisis.
• Ponderación de los indicadores y módulos.
• Calificación de los indicadores (distribución de probabilidad y matrices de ajustes).

2) Módulo de Calificación Cualitativa

En este modelo se incorporan todos aquellos aspectos imponderables, intangibles y activos inmateriales que hacen de un negocio en marcha atractivo para los stakeholders.

• Matrices de Evaluación por módulos de análisis.
• Encuesta y entrevistas.
• Ponderación de las matrices y módulos.
• Calificación de las matrices (capacidad de logro).

Nuestro Servicios Profesionales

LB&A RATING pone a su disposición sus productos de calificación de riesgo para Instituciones Financieras. Nuestra matriz Producto-Mercado comprende los siguientes servicios:

1. Productos para Emisores:

• Calificación para comparación internacional "Global Issuer Ratings".
• Calificación para uso local "Local Ratings".

2. Productos para Emisiones:

• Calificaciones de Corto Plazo
• Calificaciones de Largo Plazo